В январе основательница беларуской IT-компании Наталья Михновец получила серьезные травмы – разбилась на горнолыжном склоне в Грузии. После несчастного случая читатели CityDog.io начали интересоваться, а как вообще работает страховая система и когда рассчитывать на компенсацию все-таки можно. Мы попытались ответить на эти вопросы.
Что произошло?
В начале января основательница беларуской IT-компании CEO AINA Tech Наталья Михновец разбилась на горнолыжном склоне Гудаури в Грузии. Девушка получила серьезные травмы. Спустя несколько дней в реанимации грузинской клиники беларуску на частном медицинском самолете эвакуировали в Германию. Теперь девушка проходит лечение в Берлине.
Близкие друзья Натальи создали отдельную страницу для сбора средств на лечение. У некоторых беларусов это вызвало возмущение – пользователи интересовались, для чего девушке потребовалась транспортировка в Германию и почему страховка не покрывает расходы на лечение.
Читатели обратились к CityDog.io и попросили разобраться в том, как работают страховки. В качестве примера мы взяли договор «Белгосстраха» – крупной беларуской компании, услугами которой беларусы пользуются в том числе находясь за границей. А еще задали несколько уточняющих вопросов страховому агенту, чтобы понять, как все работает на самом деле.
Обязательно ли оформлять страховку?
Выехать в страны Шенгена без страховки у беларусов не получится – это обязательный пункт уже при подаче документов на визу.
Со странами СНГ ситуация обстоит чуть иначе. Теоретически можно ехать и без страховки, потому что еще в 1997 году страны подписали соглашение, согласно которому жители этих стран могут рассчитывать на бесплатную медпомощь в государственных больницах.
Тем не менее беларуский госпогранкомитет все-таки советует оформлять страховку даже для поездок в страны СНГ, потому что с полисом намного проще получить своевременную помощь, а при необходимости – медицинскую эвакуацию в Беларусь.
Фото: CHUTTERSNAP, Unsplash.com.
Как добиться компенсации от страховой компании?
Если несчастный случай во время отдыха все-таки произошел и помощь врачей потребовалась, беларуские страховые компании просят обращаться к ним как можно скорее.
Кстати, это могут сделать и родственники, и друзья – главное, не позднее 30–35 дней (срок зависит от условий фирмы) с момента случившегося.
Страховой компании нужно сообщить:
- номер полиса;
- данные застрахованного, в том числе его возраст, фамилию и контакты;
- адрес, где находится человек;
- причину обращения и какая помощь нужна застрахованному.
Обычный туризм и активный отдых — разные понятия для страховой компании?
Да. Если вы собираетесь не просто гулять по новому городу, а планируете активный отдых – например, катание на лыжах, – этот момент нужно обязательно указать в заявке на полис.
Например в договоре «Белгосстраха» горнолыжный склон рассматривают как «уточняющее обстоятельство»: если о нем не сообщить, компания не оплатит расходы за медпомощь в случае травм.
А страховка покрывает вообще все расходы?
Нет. Во-первых, все зависит от выбранного пакета страхования: чем расширеннее полис, тем больше медуслуг доступно. Но, как CityDog.io объяснили в «Белгосстрахе», зачастую страховка покрывает только первую помощь, иными словами — неотложную.
– Понятие первой неотложной помощи определяют сами медики. Например, при переломе ноги вам сделают снимки и наложат гипс. Все, что выходит за ее рамки, страховка уже не покроет, – сказали нам в компании.
В разговоре с CityDog.io страховая агентка добавляет, что у каждого полиса есть набор опций, который нужно проверять сразу. Так, если у человека уже есть некоторые болезни, например онкологические или венерические, при их обострении получить компенсацию от страховой вряд ли получится.
– Эти заболевания почти никогда не считаются страховым случаем. При обострении хронического заболевания покроют часть суммы, при тяжелых травмах или внезапном ухудшении состояния окажут помощь в рамках страховой суммы.
Фото: Ian Dooley, Unsplash.com.
Не хочу лечиться в Грузии, предпочитаю Германию. Страховка это покроет?
В «Белгосстрахе» нам объяснили, что если пациент – гражданин Беларуси, то и везти его будут сюда. В зависимости от полиса можно рассчитывать на довоз либо до границы, либо – до первого медучреждения.
– Если вы находитесь за границей, а медики сообщают, что есть угроза для жизни и вас лучше эвакуировать для дальнейшего лечения дома, страховка покроет эти расходы (не во всех случаях, а при покупке расширенного пакета. – Ред.).
При этом выбрать страну для лечения вряд ли получится. В «Белгосстрахе» отметили, что если беларус на постоянной основе проживает в другой стране, то и страховой полис лучше оформлять там же.
– Предполагается, что гражданин Беларуси проживает на ее территории, – соответственно, лечение должны оказывать именно здесь, а не в других странах, – пояснили в компании.
Страховая агентка подтверждает эту информацию. Вначале человеку оказывают скорую помощь, а затем при первой возможности везут на лечение в страну гражданства.
Как быстро я получу деньги по страховке?
Страховая компания не вернет деньги просто так. Для этого нужно предоставить подтверждающие документы, среди которых:
- оригиналы чеков, рецептов и назначений;
- оригинал документа, который подтверждает, что вы обращались за помощью;
- оригинал документов, которые подтверждают случившееся (протоколы правоохранительных органов, отчеты о расследовании и т.д.).
Если не предоставить все документы, то страховая может отказать в компенсации. Деньги тоже возвращают не сразу – и здесь все зависит от условий договора (поэтому его лучше прочитать заранее). Согласно договору «Белгосстраха», деньги возвращают в течение пяти дней после того, как компания получит все подтверждающие документы.
– Деньги платят, но, понятное дело, с неохотой, – поясняет страховая экспертка. – Каждая фирма подчиняется и законодательству страны, и своим внутренним правилам. Поэтому нужно обязательно выяснять условия – вам обязаны объяснить, на что вы можете рассчитывать при несчастном случае, – говорит экспертка.
Если страховая все-таки оказывается выплачивать компенсацию, тогда нужно идти в суд.
Перепечатка материалов CityDog.io возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.
Фото на обложке: Denise Jans, Unsplash.com.
